欲しいバイクが決まったら、後はお金です。
- お金が貯まるまで待つか？
- ローンで今買うか？
現金一括なら金利を払わなくて済む。
だからお金が貯まるまで待った方が得なのは、当たり前です。
だけど、今すぐバイクが欲しい
どんなローンがあるの？
どのローンを選べばいいの？
そんな疑問を解消します。
ローンを組む５つのコツ
金利の差は地味に効くから、シミュレーションが大事
この順番でローンを検討すると、幸せになれる
- 親ローン
- 銀行ローン
- ショップローン
- カードローン
こんな内容を知って、スッキリしよう。
ローンにはネガティブなイメージがあるかもしれない。
しかし、返済計画にムリが無ければ、利益を先取りできる選択です。
ローンを活用するには
お前が1年我慢している間に、俺たちは慣らしを終える。
お前が2年我慢している間に、俺たちは日本を1周している。
お前が3年我慢している間に、俺たちは無数の出会いと別れを繰り返している。
お前が4年我慢している間に、俺たちは気付くだろう『バイクとはなんぞや？』
お前が5年我慢している間に、俺たちは愛車に無数の傷が付き一心同体となっている。
お前が6年我慢している間に、俺はローンを終えている。
by ５ちゃんねる
有名なフレーズなので知っている人も多いはず。
自虐的ではあるけでど、機会損失の真理です。
ジジイになってから、最新のSSを手に入れても仕方ないからね！
当然だけど、街金はナシ
- 郵便受けに入ってくる融資のチラシ
- 街で見かける〇〇ローンの看板
当たり前で当然だけど、両方ともナシ。
なぜ、ダメなのか解らないのであれば、この本がおすすめです。
後から過払い金請求しても、弁護士が儲かるだけ！
ローンを組むコツ
当たり前のことを、もう１つだけ。
借りたら返さなければいけないのは、当たり前です。
ムリなく返すための5つのコツを知っておこう。
１．頭金を20~30%以上は用意すると後が楽
男気は認めるけれどフルローンは・・・
機会損失と言っても、思い付きで無いことを確かめる期間は必要です。
２．必要なだけ借りる
あなたに信用があって、必要以上に借りられるかも知れない。
だからと言って、
- 不必要なオプションを付ける
- ついでにウエアも買い揃える
枠が有るからと言って借り過ぎると後が大変です。
３．カツカツの返済計画にしない
バイク維持費も必要だし、予定外の出費もある。
切り詰めてやっと返せる返済計画は、破綻します。
ガソリン代が出なくて、バイクを飾っておくだけは悲しい。
４．ボーナスは当てにしない
ボーナスは思うほど貰えないかもしれません。
ボーナス併用払いだと、破綻するかもしれない。
当てにせずに出たらラッキーとして、繰り上げ返済に回そう
ローンが終わるまで、次のローンは組まない
ローンで買ったバイクに乗ってると、新しいバイクが発表されることもある。
最新のバイクは、全てが魅力的に見えるかもしれない。
だけど、借り換えて新しいバイクはナシ。
楽しみを取っておくのも大事です。
バイクの維持費がしりたいなら、ココ
バイクローンの選び方
バイクをローンで買えるのは、『20歳以上の安定収入がある人』です。
これに当てはまらないと、金利の高いローンになりがち。
例えば、ショップローン。
アルバイトでも安定収入を証明できれば、ローンが通る可能性は有ります。
ローンにもいろいろな種類があります。
金利が安いところで借りた方が得なのは当然です。
ローン金利
- 審査が厳しく面倒なところほど、金利は安い
- 頭金を多く入れれば入れただけローン金利は安い
金利の差は地味に効いてくる
例えば、頭金を除けば40万円のバイク。
これをローンにして1年で返す場合の支払額はこうなります。
| 金利 | 毎月の支払 | 総支払額 |
| 3% | 33,877円 | 406,524円 |
| 10% | 35,166円 | 421,992円 |
| 18% | 36,671円 | 440,052円 |
1年返済としても金利により支払額は結構変わります。
3%と18%では3万円以上の差になります。
この差額でツーリングに行けたり、バイクパーツが買えたりします。
頭金を用意すれば、その分金利は安くなります。
ローンの支払いシミュレーション
ローン計算を電卓でするのは難しい。
複利計算やボーナス月の扱いをEXCELで組んでも良いけど、このサイトで簡単にシミュレーション出来ます。
ムリに大型にしなくても、125ccにも良いバイクは多い。
各ローンの比較
- 親ローン
- 銀行ローン
- ショップローン
- カードローン
それぞれのメリット・デメリットを知って賢く選ぼう。
金利の比較
クレジットカードに付帯のローンは金利が高すぎ
カードローンしか選択肢がないとしたら、ローンは諦めた方がいい。
15%の金利が払えるだけの収入があったとしても、勿体なさすぎ。
| メリット | デメリット | 金利 | 評価 | |
| ショップローン | 手続きが簡単 審査に通り易い | 金利が高い ショップ所有権 | 5～10% | △ |
| 銀行ローン | 金利が安い | 手続きが煩雑 審査が厳しい | 2～3% | 〇 |
| カードローン | 手続きが簡単 | 残高が見えない | 15～18% | ✖✖ |
| 親ローン | 信頼しだい | 信頼しだい | 0~?? | 〇〇 |
ショップローン
バイクショップでローンを組みます。
ドリームなどメーカ系のショップの場合は金利が安目です。
そうでないバイクショップは提携している信販とローン契約になります。
バイクが担保になるので、所有権はショップです。
勝手に売却して乗り換える事が出来ません。
銀行ローン
銀行、JAなどのマイカーローンです。
マイカーローンはバイクでも使えます。
ある程度の収入実績が無いと借りられませんが、金利が安いのでおすすめです
銀行からお金を借りてバイクショップに払うので、バイクの所有権はあなたです。
ローン中の売却も可能ですがローンは残ります。
高額なバイクを選ぶほど、金利差は大きく利いて来ます。
カードローン
カードローンはよほど意志が強い人でないと、破綻します。
カードローンはダメです
カードローンはATMで簡単に借りられて、いくら借りても毎月の支払額は一定なので勘違いします
- 幾ら借りてるのか見えなくなります
- 貯金と勘違いして借りてしまいます
- 金利が高すぎます
- 借入が増えると毎月利息のみを払う事になり、元金が永遠に減らなくなります
限度額以内であれば、何度でもATMで簡単に借りられます。
返済方式は、2通りある。
- 残高スライド元利定額リボルビング方式
- 元利定額リボルビング方式
返済パターン１（残高スライド元利定額リボルビング方式）
借入額に応じて一定額を毎月返済します。
- 借入残高 10万円以下なら毎月3,000円
- 借入残高 20万円以下なら毎月6,000円
返済パターン２（元利定額リボルビング方式）
借入額に依らず一定額を毎月返済します。
- 借入残高 10万円でも毎月20,000円
- 借入残高 100万円でも毎月20,000円
いずれのパターンにしても、同じ結果（破綻）に陥ります。
自転車操業になって、街金が見えてくる
親ローン
20％の頭金ぐらいは自分で貯めて、可能なら親に相談するのがベストです
他人に金利を払うぐらいなら、身内に払った方が得です
脛をかじってあげるのも親孝行です。
頼られると、嬉しかったりもする。
いざという時は、支払いを1ヶ月猶予して貰えるかも。
PCXをローンで買うのなら まとめ
ローンは、この順番で検討しよう
- 親ローン
- 銀行ローン
- ショップローン
カードローンはダメ、絶対
バイクが欲しくなると、我慢が出来なくなる気持ちは良く解ります。
お金はなかなか貯まらないけど、時間はどんどん過ぎていく。
けれど、
今年の夏は二度と来ない！
なんて甘い事は考えないで。
ご利用は計画的に。
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